Observatórios federais sinalizam quatro grandes bancos dos EUA por falta de gerenciamento de crises; Exigir revisões do testamento vitalício

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Como investidor experiente em criptografia e com grande interesse no setor financeiro, aprendi que a saúde dos bancos tradicionais tem um impacto significativo no mercado de ativos digitais. O recente escrutínio dos principais bancos dos EUA pelas autoridades federais destaca a necessidade de estratégias mais fortes de gestão de crises, conhecidas como testamentos em vida.

A FDIC e a Reserva Federal identificaram fraquezas significativas nos planos de gestão de crises do Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs e JPMorgan Chase, sugerindo a necessidade de salvaguardas mais robustas para evitar futuras instabilidades financeiras. As estratégias de gestão de crises destes bancos, também chamadas de “testamentos vitais”, foram consideradas insuficientes de acordo com os reguladores, levando-os a estabelecer um prazo de 2025 para as melhorias necessárias.

Grandes bancos sob escrutínio: FDIC e Fed pedem revisão de testamentos vitais

Desde a crise financeira de 2008 e as subsequentes reformas Dodd-Frank, os testamentos vitais tornaram-se essenciais para os bancos. Estes documentos descrevem um plano para um processo de falência ordenado, sem depender de resgates dos contribuintes em caso de falência institucional. No entanto, as avaliações realizadas pela FDIC e pela Fed destacaram deficiências significativas nas estratégias destes gigantes bancários. Isto levanta preocupações sobre a sua capacidade de gerir eficazmente os riscos sistémicos.

Significativamente, a solução proposta pelo Citigroup encontrou oposição de dois órgãos reguladores. Eles criticaram-no como insuficiente para garantir um processo de falência tranquilo ao abrigo da lei dos EUA, levantando preocupações sobre a credibilidade. Este incidente sublinha os padrões rigorosos actualmente em vigor para as instituições financeiras. No entanto, o Citigroup continua empenhado em resolver as suas deficiências. O banco reconhece a importância de melhorar a precisão dos dados e fortalecer as estruturas regulatórias para atender às expectativas federais.

O relatório divulgado pelo Citigroup reconhece a necessidade de acelerar o progresso em aspectos específicos, como o aumento da precisão dos dados e a simplificação dos procedimentos regulamentares, como o planeamento da resolução. Apesar desta aceleração, o Citigroup continua optimista de que uma resolução do banco não resultaria em consequências sistémicas prejudiciais nem exigiria fundos públicos.

À medida que o prazo se aproxima, espera-se que as instituições financeiras actualizem os seus planos de gestão de crises, concentrando-se em planos de backup e garantindo as aprovações necessárias dos órgãos reguladores globais para executar os seus esquemas. Esta acção surge na sequência da turbulência financeira do ano passado, marcada pelas falências do Silvergate Bank, do Silicon Valley Bank, do First Republic Bank, do Signature Bank, bem como pelos colapsos mais recentes do First-Citizens Bank & Trust Company e do Republic First Bank.

2024-06-22 19:57