Interface de empréstimo unificada da Índia (ULI): uma verificação contra os lobos de empréstimos criptográficos da China

Como analista experiente com vasta experiência no sector financeiro, devo dizer que o próximo lançamento da Interface Unificada de Empréstimos (ULI) pelo Reserve Bank of India (RBI) é uma medida muito necessária e oportuna. A resposta do governo indiano à ameaça das aplicações de empréstimo chinesas, que têm explorado os segmentos vulneráveis ​​da nossa sociedade, é louvável.

A mais alta autoridade bancária da Índia, o Reserve Bank of India, anunciou planos para a implementação a nível nacional da Unified Lending Interface (ULI), uma plataforma tecnológica unificadora aberta a todos os bancos e instituições financeiras. Esta plataforma permitirá que estas entidades avaliem rapidamente a solvabilidade e concedam empréstimos a clientes indianos.

O governo indiano, em colaboração com o Reserve Bank of India (RBI), revelou um sistema semelhante à amplamente utilizada Interface Unificada de Pagamentos (UPI) chamada ULI. Esta medida visa combater o problema dos aplicativos chineses prejudiciais de empréstimo rápido que exploram usuários indianos por meio de empréstimos predatórios. Esses aplicativos então convertem os ganhos em criptomoedas para evitar a detecção.

Na sequência de investigações levadas a cabo pela agência de crimes financeiros da Índia, a Direcção de Execução, descobriu-se que numerosas empresas chinesas de tecnologia financeira, apoiadas por fundos, tinham estado envolvidas em práticas de empréstimos predatórios através de aplicações móveis. Os ganhos ilícitos destas atividades foram posteriormente convertidos em criptomoedas. Notavelmente, uma parte significativa desses fundos adquiridos ilegalmente acabou sendo depositada na bolsa de criptomoedas WazirX, que atualmente enfrenta uma crise devido a incidentes de hackers que causam escassez de fundos.

Num esforço para monitorizar o número crescente de pedidos de empréstimo chineses que afectam os utilizadores indianos, o Reserve Bank of India iniciou um programa experimental em Agosto de 2023. O objectivo era explorar se uma única plataforma poderia fornecer crédito contínuo aos investidores, garantindo ao mesmo tempo verificações rápidas de antecedentes e verificações de pontuação de crédito.

Através da ULI (Unified Lending Interface), a Índia pretende unir todas as instituições financeiras legalmente reconhecidas no país e os seus clientes num único sistema público. Essa integração visa aumentar a eficiência, segurança e transparência no processo de empréstimo. Além disso, serve como uma medida para conter a expansão dos pedidos prejudiciais de empréstimos chineses.

A ameaça dos aplicativos de empréstimos chineses na Índia

Desde o início da pandemia de Covid-19, um afluxo de pedidos de empréstimos rápidos provenientes da China inundou o mercado indiano, visando principalmente indivíduos de faixas de rendimentos mais baixos com promessas de aprovações rápidas de empréstimos. No entanto, de acordo com os órgãos de investigação indianos, estas aplicações não possuíam licenças oficiais e empregavam práticas predatórias, tais como prazos de reembolso curtos (15-20 dias), juntamente com taxas de juro exorbitantes.

Os mutuários que usaram o aplicativo foram pressionados por agentes de crédito chineses a pagar suas dívidas pendentes, o que resultou em acusações de extorsão e intimidação. O assunto foi levado ao conhecimento das autoridades indianas depois de uma série de suicídios entre utilizadores estarem ligados a ameaças destes agentes de crédito antiéticos.

Com base nas conclusões da ED, as autoridades indianas recusaram inicialmente conceder licenças de Empresas Financeiras Não Bancárias (NBFC) a entidades chinesas, impedindo-as de operar na Índia. Em resposta, alguns aplicativos chineses encontraram uma solução alternativa celebrando Memorandos de Entendimento (MoU) com NBFCs indianos extintos.

Uma investigação da ED descobriu que representantes de aplicações de empréstimos frequentemente fingiam ser telefonistas, atraindo indivíduos indianos de classe média baixa com empréstimos atraentes. Uma vez atraídas as vítimas, estes agentes recorriam a comportamentos agressivos e ameaçadores e a tácticas de chantagem para as obrigar a pagar taxas de juro exorbitantes.

Foi observado pela ED que os ganhos provenientes desses crimes financeiros, como fraudes, muitas vezes eram transformados em criptomoedas e uma parcela significativa era depositada na exchange WazirX. Notavelmente, foi divulgado por Nischal Shetty, cofundador da WazirX, que pelo menos 34% dos fundos em rúpias indianas da Zanmai Labs Private Limited (a empresa-mãe da WazirX) foram congelados por agências de investigação devido a investigações em curso sobre branqueamento de capitais.

Com base nos planos do RBI, a Infraestrutura Universal de Empréstimos (ULI) será desenvolvida utilizando a base da Interface Unificada de Pagamentos (UPI), o sistema de pagamento digital rápido da Índia, projetado para lidar sem esforço entre bancos peer-to-peer (P2P) e pessoas Transações entre comerciantes (P2M) por meio de uma plataforma unificada. Atualmente, os dados dos clientes, como as pontuações de crédito de milhões de indianos, estão espalhados por várias entidades públicas e privadas em diferentes regiões da Índia. Através do ULI, esta informação será consolidada num sistema centralizado para permitir que as instituições financeiras verifiquem rapidamente as pontuações de crédito dos clientes e aprovem empréstimos.

O Reserve Bank of India (RBI) confirmou que o UlI funcionará como uma plataforma confiável e segura para todos os indivíduos obterem empréstimos para casa, educação, veículos, empréstimos pessoais, bem como empréstimos rápidos de pequenos montantes de vários bancos e instituições financeiras não bancárias. Empresas (NBFCs). Uma vez que o RBI apoia tanto os NBFC como os bancos, os cidadãos podem ter a certeza de que não serão vítimas de práticas de empréstimo exploratórias normalmente encontradas nos pedidos de empréstimo chineses. Em resumo, UlI oferece uma solução segura e confiável para empréstimos de instituições financeiras confiáveis.

A introdução do ULI (Instrumento Legal Não Identificado) na Índia, um país conhecido pela sua aposta nos serviços bancários e digitais, pode ser um momento crucial. As preocupações crescentes sobre aplicativos de empréstimo exploradores e o uso indevido de exchanges de criptomoedas servem como um alerta severo sobre os riscos potenciais no setor de criptomoedas.

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2024-08-27 12:37