Banco da Itália chama serviços Bitcoin P2P de ‘crime como serviço’ em meio à crescente aceitação

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Como um investidor experiente em criptografia, com mais de uma década de experiência, testemunhei a montanha-russa que é o mercado de criptomoedas. Embora eu tenha visto grandes instituições adotarem o Bitcoin e outros ativos digitais, nem tudo são raios de sol e arco-íris. O recente relatório do Banco de Itália lançou uma sombra sobre os serviços P2P, rotulando-os como “crime-as-a-service”.

Embora importantes estabelecimentos globais estejam progressivamente a adoptar o Bitcoin, vendo-o como um instrumento financeiro promissor e por vezes incluindo-o nas suas reservas empresariais, a visão geral desta moeda digital ainda está longe de ser uniformemente optimista.

À medida que mais instituições a adoptam, o Banco de Itália tem expressado um ponto de vista particularmente cético. Numa publicação recente intitulada “Documento Ocasional Económico e Financeiro”, referiram-se aos serviços peer-to-peer do Bitcoin, muitas vezes elogiados pela sua conveniência, como essencialmente facilitadores de atividades ilegais, denominando-os como “serviços que permitem o crime”.

Banco da Itália levanta bandeira vermelha sobre Bitcoin P2P

Num relatório publicado em Novembro de 2024, o Banco de Itália salientou que as plataformas Bitcoin peer-to-peer (P2P) estão a ser cada vez mais utilizadas como métodos de branqueamento de capitais, especialmente em regiões com regulamentações frouxas. Estas plataformas, muitas vezes referidas como “serviços criminais”, tiram partido das lacunas regulamentares, permitindo aos intervenientes ilícitos mascarar a origem dos seus fundos adquiridos ilegalmente.

Uma instituição financeira com 131 anos está a concentrar-se em plataformas peer-to-peer não regulamentadas e em redes de troca informais, que muitas vezes evitam procedimentos padrão de Conheça o Seu Cliente (KYC) e de Combate ao Branqueamento de Capitais (AML). Estas redes podem proporcionar vias para atividades ilícitas porque lhes falta a supervisão tradicional. Os criminosos utilizam estes sistemas para evitar os olhares atentos dos intermediários financeiros centralizados, explorando o anonimato das transações nas redes blockchain.

Lacunas regulatórias

O relatório do Banco da Itália enfatizou adicionalmente as dificuldades na prevenção da lavagem de dinheiro que surgem com os sistemas Financeiros Descentralizados (DeFi). Ao contrário das plataformas de Finanças Centralizadas (CeFi), que podem ser geridas de forma semelhante às instituições financeiras tradicionais, as plataformas DeFi funcionam sem intermediários, conduzindo a uma supervisão significativamente mais complexa devido à sua natureza descentralizada.

O uso de identidades diferentes durante as transações no blockchain garante o anonimato, pois cada usuário interage por meio de endereços distintos e não conectados. Isto suscitou uma discussão entre alguns que valorizam a abertura e a permanência da tecnologia, enquanto outros apontam a sua possível utilização indevida.

O relatório aponta para soluções emergentes como as Provas de Conhecimento Zero (ZKP), que permitem a divulgação seletiva de informações para mitigar atividades ilícitas sem comprometer a privacidade do utilizador. No entanto, estas inovações, embora promissoras, não conseguem proporcionar a devida diligência contínua necessária para identificar sistematicamente atividades suspeitas, de acordo com o Banco de Itália.

2024-12-26 01:40