A Autoridade Européia de Valores Mobiliários e Mercados (ESMA) publicou hoje uma revisão que questiona se Malta aprovou uma empresa de criptografia muito rapidamente, apesar de problemas de risco não resolvidos.
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A revisão marca o primeiro teste importante dos mercados no regulamento de ativos de criptografia (MICA), que se tornou totalmente eficaz em toda a UE em dezembro de 2024. A mica entrou em vigor em junho de 2023 e inclui medidas substanciais de ‘nível 2 e nível 3’ que devem ser desenvolvidas antes da entrada na aplicação do novo regime.
Na terminologia regulatória da UE, a implementação da MICA segue um sistema hierárquico de “nível”. As medidas de nível 2 são os padrões técnicos detalhados desenvolvidos por meio de atos delegados e implementadores que especificam requisitos operacionais, procedimentos de autorização e especificações técnicas para provedores de serviços de atendimento de criptografia e estábulos.
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Ver previsão agora!As medidas de nível 3 consistem em orientação da lei suave, melhores práticas e ferramentas de supervisão desenvolvidas pelas autoridades europeias para garantir a implementação consistente nos Estados -Membros. Essa abordagem de várias camadas era necessária porque a ampla estrutura da MICA exigia que os detalhes técnicos extensos fossem viáveis na prática, explicando por que o regulamento entrou em vigor em junho de 2023, mas não pôde ser aplicado imediatamente até que essas medidas suplementares fossem desenvolvidas e finalizadas.
O que Esma encontrou em Malta
A revisão por pares da ESMA examinou como a Autoridade de Serviços Financeiros (MFSA) de Malta lidou com a aprovação de um provedor de serviços de ativos de criptografia (CASP) sem nome. A avaliação constatou que o MFSA concedeu uma luz verde ao CASP, enquanto vários “problemas materiais” ainda estavam para ser resolvidos, incluindo a excelente remediação de casos anteriores de execução e questões de supervisão pendente.
A revisão identificou três áreas principais em que a abordagem de Malta ficou aquém:
Problemas de governança: Questões com conflitos de interesse e acordos internos da empresa permaneceram não tratados quando a licença foi concedida.
Preocupações com lavagem de dinheiro: Esma encontrou lacunas em como a empresa impediria a lavagem de dinheiro e o financiamento terrorista.
Riscos de tecnologia: Problemas com segurança digital, armazenamento de dados e integrações Web3 não foram totalmente resolvidos antes da aprovação.
Enquanto a Esma disse que Malta tinha funcionários e recursos suficientes para supervisionar as empresas de criptografia, o regulador disse que o país apenas “atendeu parcialmente expectativas” em seu processo de licenciamento.
Malta defende seu recorde
O regulador financeiro de Malta recuou contra as críticas, considerando que, na verdade, a revisão confirma que, em geral, o MFSA está atendendo amplamente às expectativas em relação à implementação prática da MICA.
A nação insular se posicionou como uma jurisdição criptográfica desde 2018, quando se tornou um dos primeiros países da UE a criar regras específicas para ativos digitais. Malta argumenta que essa experiência inicial oferece uma vantagem para entender a indústria criptográfica.
O CEO da MFSA, Kenneth Farrugia, disse que a autoridade está “orgulhosa de seu papel como um adotante precoce da regulamentação dos ativos digitais na Europa” e que a revisão “dá mais confiança” na abordagem de Malta.
O caso OKX levanta questões
O momento da revisão da ESMA coincide com uma notável ação de execução contra uma das empresas de criptografia licenciada de Malta.
A FIAU de Malta multou a Crypto Exchange OKX US $ 1,2 milhão por violações da LBC de 2023, apesar das recentes melhorias e licenciamento de mica.
A subsidiária européia da OKX, a Okcoin Europe, recebeu sua licença MICA em janeiro de 2025, mas foi multada em abril por falhas de lavagem de dinheiro que ocorreram em 2023. Esperava-se que a empresa avaliasse a natureza dos riscos prevalecentes nos serviços que estava oferecendo, disse a unidade de análise de inteligência financeira em um aviso.
Este caso destaca o desafio que os reguladores enfrentam para equilibrar as aprovações rápidas com a supervisão completa. Malta licenciou quatro principais empresas de criptografia sob mica até agora: OKX, Crypto.com, Bitpanda e ZBX.
O que isso significa para as regras da criptografia da UE
O ESMA pede a supervisão mais rigorosa dos CASPs em todos os Estados-Membros da UE, com preocupações levantadas sobre a governança, TI e operações transfronteiriças. A revisão pode sinalizar padrões mais rígidos que procuram empresas de criptografia que buscam licenças em toda a Europa.
Os especialistas do setor temem que a revisão possa atrasar as licenças de criptografia, pois os reguladores da UE apertam os padrões. Outros países da UE que se preparam para licenciar empresas de criptografia podem agora adotar uma abordagem mais cautelosa para evitar um escrutínio semelhante.
A revisão reflete tensões mais amplas sobre o quão estritamente regular a indústria criptográfica. Alguns vêem a velocidade de Malta como amiga da inovação, enquanto outros a consideram potencialmente arriscada para os investidores e o sistema financeiro.
O que acontece a seguir
A revisão da ESMA destaca as dores crescentes de implementar as novas regras de criptomoeda da Europa. Embora Malta o mantenha em grande parte atende às expectativas regulatórias, as descobertas sugerem que as autoridades da UE desejam uma supervisão mais rigorosa antes de aprovar empresas de criptografia. Essa tensão entre inovação e regulamentação provavelmente moldará como as empresas de criptografia operam em toda a Europa no médio prazo.
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2025-07-11 14:54