CBDC e bancos tradicionais: precisam andar de mãos dadas

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Como um investidor experiente em criptografia com um profundo conhecimento da indústria de blockchain e sua evolução, considero o surgimento das Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) um desenvolvimento intrigante. O artigo fornece informações valiosas sobre o estado atual da pesquisa e implementação do CBDC em todo o mundo.

Mais de uma década se passou desde o surgimento da tecnologia blockchain em 2008. Durante esse período, os governos têm explorado as possibilidades desta tecnologia inovadora e agora estão trabalhando ativamente no desenvolvimento de suas Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) como resposta.

Atualmente estou observando o cenário global das moedas digitais dos bancos centrais (CBDCs) e é fascinante ver o progresso que está sendo feito. Mais de 130 nações estão pesquisando e desenvolvendo ativamente seus próprios protótipos de CBDCs neste momento. Entretanto, alguns países como a Índia, a China, as Bahamas e a Rússia já deram o próximo passo ao lançar os seus respetivos CBDCs.

Como pesquisador que estuda o setor bancário em Israel, me deparei com um anúncio importante do vice-governador do Banco de Israel, Andrew Abir. Na sua recente declaração, o Governador Abir sublinhou a importância de aumentar a concorrência no sector bancário israelita.

Nos países de origem de Abir, incluindo Israel, os bancos comerciais muitas vezes não conseguem ganhar o favor do público. A frustração relativamente ao sector bancário em Israel decorre, em parte, do desejo de aumentar a concorrência em certos sectores.

Israel, à semelhança de vários outros países, está atualmente a realizar pesquisas sofisticadas sobre a criação da sua Moeda Digital do Banco Central (CBDC), conhecida como Shekel Digital. No entanto, ainda não foi lançado publicamente. A onda de protestos contra o sistema bancário convencional em Israel levou os legisladores a aumentar a concorrência no seu sector financeiro.

“Este artigo lança uma visão sobre a tendência crescente das Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) e suas implicações potenciais para as políticas nacionais em todo o mundo.”

O que é CBDC?

As moedas fiduciárias digitais chamadas CBDCs (Moedas Digitais do Banco Central) são emitidas pelo banco central de um país, assumindo a responsabilidade pelo seu valor. Assim como as criptomoedas, os CBDCs operam usando tecnologia de registro distribuído. No entanto, diferem significativamente, uma vez que as CBDCs permanecem controladas e geridas centralmente por uma agência designada, enquanto as criptomoedas funcionam num sistema descentralizado.

Benefícios do CBDC

Prevê-se que a introdução das Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) aumente a segurança nas transações digitais através da aplicação da tecnologia blockchain, ao mesmo tempo que diminui as taxas cobradas pelos bancos comerciais pelos seus serviços. Além disso, acredita-se que os CBDC promovem a transparência, restringem atividades ilícitas e aumentam as receitas fiscais.

Críticas ao CBDC

As Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) têm enfrentado críticas por irem contra a própria essência da tecnologia blockchain, apesar de terem sido construídas sobre ela. Ao contrário das criptomoedas descentralizadas, os CBDCs são controlados e gerenciados centralmente pelos governos, o que significa que cada token pode ser rastreado e monitorado. Além disso, devido ao facto de cada país desenvolver as suas próprias CBDCs, parece cada vez mais improvável que surja no futuro uma moeda digital universalmente dominante, semelhante ao Bitcoin, dados os numerosos obstáculos regulamentares e as complexidades geopolíticas.

Necessidade de Competição e Coexistência Colaborativa

Como pesquisador do setor financeiro, observei que os bancos tradicionais já dominam a intermediação financeira há algum tempo. No entanto, o surgimento das Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) traz desafios e oportunidades. Em vez de ver os CBDCs como uma ameaça, a Dra. Sarah Cohen, uma figura proeminente do Banco de Israel, propõe que eles podem catalisar mudanças positivas.

os bancos tradicionais podem aproveitar a natureza transparente e imutável da tecnologia blockchain, que sustenta muitos CBDCs, para agilizar a conformidade regulatória e mitigar a fraude. Da mesma forma, os bancos centrais podem trabalhar em conjunto com os credores comerciais para garantir que as CBDCs complementam, em vez de perturbarem, os objectivos da política monetária. Ao promoverem o diálogo aberto e a cooperação, os reguladores podem abordar preocupações relacionadas com a estabilidade financeira, a privacidade e o risco sistémico, lançando assim as bases para um sistema financeiro resiliente e inclusivo.

Pavimentando o caminho a seguir

Os decisores políticos podem gerir eficazmente o terreno em mudança do financiamento digital, incentivando a concorrência saudável e promovendo a existência cooperativa. Por exemplo, Abir, do Banco de Israel, defendeu maior transparência e legitimidade nas Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs).

“Indivíduos anônimos identificados como Satoshi Nakamoto não criarão o shekel digital. Em vez disso, o desenvolvimento e a responsabilidade do shekel digital serão administrados de forma transparente por ninguém menos que o Banco de Israel, a instituição confiável por trás de nosso dinheiro convencional”, afirmou Abir no anúncio.

Embora os CBDCs se inspirem na tecnologia blockchain, a sua capacidade de ganhar a confiança do público ainda não foi comprovada.

2024-05-14 16:36