As taxas de hipoteca de 30 anos caem para 6,84% à medida que a inflação desacelera

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Como pesquisador com experiência pessoal no mercado imobiliário, estou monitorando de perto a tendência recente de redução das taxas hipotecárias. A queda para 6,84% nos empréstimos fixos de 30 anos é um alívio bem-vindo, considerando que já se passaram mais de sete semanas desde que vimos taxas tão baixas. No entanto, continuo cautelosamente optimista, uma vez que as taxas têm estado acima dos 7% durante cinco semanas consecutivas.

A taxa de juros para hipotecas fixas de 30 anos diminuiu para 6,84%, marcando o menor nível em sete semanas. Esta notícia traz algum conforto aos compradores de casas, após uma descida face à taxa anterior de 7,09%.

Nas últimas cinco semanas consecutivas, Freddie Mac relatou taxas de hipotecas superiores a 7%. No entanto, o recente declínio traz algum optimismo aos compradores de casas que procuram financiamento.

A redução das taxas de juro foi iniciada pelo optimismo de que os bancos centrais reduziriam as suas taxas de referência já no Verão. Instituições financeiras notáveis ​​como o Barclays, o HSBC e o TSB já anunciaram reduções nos acordos hipotecários de taxa fixa, sinalizando que outros credores provavelmente seguirão o exemplo.

Cortes antecipados nas taxas de hipoteca e reações do mercado

Os especialistas financeiros prevêem uma nova redução nas taxas hipotecárias após a última queda nas taxas de swap, um factor determinante dos preços das hipotecas. De acordo com Mark Harris, da SPF Private Clients, esta tendência é encorajadora para potenciais mutuários e pode levar a um aumento nas transações no mercado imobiliário.

A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos cai para 6,99%

Primeira leitura abaixo de 7,00% desde 4 de abril de 2024

Propagação: 264 bps

— Lance Lambert (@NewsLambert) 15 de maio de 2024

Como investidor em criptografia, posso me identificar com a perspectiva do mercado imobiliário compartilhada por Adrian Anderson, da Anderson Harris. Nas minhas próprias palavras, observei que a falta de potenciais compradores de casas que esperassem taxas hipotecárias mais baixas poderia levar a um aumento inesperado na actividade do mercado. Esta explosão de actividade poderá provocar um aumento da concorrência e preços potencialmente mais elevados à medida que mais compradores entram no mercado ansiosos por garantir as propriedades desejadas.

No início deste mês, o Banco de Inglaterra manteve as taxas de juro inalteradas, deixando-as em 5,25%. No entanto, houve indícios de uma potencial redução das taxas nos meses de verão.

O Governador Andrew Bailey expressou optimismo em relação ao futuro da economia, mas sublinhou a importância de observar novos sinais de diminuição da inflação antes de implementar quaisquer reduções nas taxas de juro.

Inflação e seu impacto nas taxas hipotecárias

Nos Estados Unidos, a inflação abrandou mais do que o previsto em Abril, suscitando muito debate entre os especialistas de que a Reserva Federal poderá reduzir as taxas de juro mais cedo do que se acreditava anteriormente. Agora, os analistas de mercado preveem uma possível redução das taxas já em setembro.

A perspectiva favorável trouxe benefícios significativos para o mercado do Reino Unido, levando-o a ponderar a ideia de reduzir as taxas de juro.

Apesar dos ajustamentos recentes, as taxas hipotecárias permanecem significativamente mais elevadas do que no início de 2022, quando oscilavam em torno da metade dos seus níveis atuais. Este aumento persistente nas taxas de juro continua a impactar o mercado imobiliário, como evidenciado por um mínimo de dois meses na procura de compradores de casas, de acordo com um relatório recente da Redfin Corp.

Dinâmica do mercado imobiliário e comportamento do comprador

As pessoas que estão pensando em comprar a primeira casa estão experimentando algum alívio financeiro devido à atual redução nas taxas de hipotecas. No entanto, as taxas, que permanecem em torno de 7%, representam um desafio significativo de acessibilidade para numerosos compradores. Lisa Sturtevant, economista-chefe da Bright MLS, enfatizou que, embora as taxas de hipotecas tenham melhorado, os altos preços das casas e a concorrência dos compradores a dinheiro continuam a ser grandes obstáculos para os potenciais compradores de casas.

No passado, quando o mercado registava quedas abaixo dos 7%, as respostas subsequentes variavam significativamente. Por exemplo, após uma queda em novembro de 2022, os pedidos de hipotecas aumentaram 4%. Por outro lado, durante julho de 2023, uma diminuição semelhante resultou numa queda de apenas 1,3% nos pedidos. Esta discrepância sublinha os desafios constantes no mercado imobiliário, caracterizado por baixos stocks e preços elevados.

Economistas como Sam Khater, da Freddie Mac, sugerem que uma ligeira redução nas taxas pode proporcionar alguma margem de manobra extra nos orçamentos dos compradores de casas. No entanto, é essencial que a inflação continue a aproximar-se da meta de 2% para que as taxas de juro diminuam ainda mais.

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