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A Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) relata que, embora mais países estejam criando leis para regular as criptomoedas, a aplicação real dessas regras não está acompanhando o ritmo. Isso é especialmente preocupante com o crescimento dos crimes usando inteligência artificial e o surgimento de stablecoins que são difíceis de congelar ou controlar.
A Força-Tarefa de Ação Financeira publicou recentemente seu sétimo relatório sobre o quão bem os países estão seguindo suas regras para ativos virtuais. O relatório, divulgado em 16 de julho, verifica o progresso feito na adoção das recomendações do GAFI – conhecidas como R.15 – que foram emitidas pela primeira vez há mais de sete anos.
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Ver previsão agora!Um novo relatório da Chainalysis mostra que, embora as leis em torno das criptomoedas estejam melhorando em todo o mundo, os esforços para aplicá-las não estão acompanhando. Grupos criminosos estão cada vez mais usando inteligência artificial e criando suas próprias stablecoins projetadas para evitar detecção e as regulamentações existentes.
A mensagem do órgão fiscalizador é direta: conformidade no papel não é mais suficiente.
Legislação Cresce Enquanto a Execução Estagna
Embora as coisas pareçam promissoras no papel, os dados da Chainalysis mostram um progresso significativo na avaliação de riscos de ativos virtuais globalmente. Sua pesquisa recente de 147 países revela que 86% agora completaram essas avaliações, um aumento em relação aos 76% em 2025.
Mais países estão adotando regras projetadas para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo relacionados às transferências de ativos digitais. Atualmente, essas regulamentações se aplicam em 83% das jurisdições globalmente, um aumento em relação aos 73% do ano passado. O número de lugares considerados totalmente em conformidade com as regras também aumentou, subindo de 29% para 34%.
De los 95 países que requieren licencias para los proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV), la gran mayoría – 81% – ahora están verificando activamente para asegurar que estos negocios sigan las reglas. Adicionalmente, el 71% ha tomado medidas para castigar a las compañías que no lo han hecho.
Apesar das estatísticas aparentemente positivas, problemas ainda existem. Sessenta por cento das áreas com leis que exigem informações de viagem não as aplicaram efetivamente ou tomaram qualquer ação contra aqueles que não cumprem.
O Grupo de Ação Financeira (GAFI) avaliou as medidas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo em 139 países e constatou que menos de 10% – apenas 13 – cumpriram totalmente os padrões exigidos.
A situação com a concessão de licenças para provedores de serviços de ativos virtuais (PSAVs) é comparável. Embora a maioria das jurisdições – 73% – exija que os PSAVs obtenham uma licença, menos – 58% – realmente concederam uma. E ainda menos – apenas 40% – são considerados como tendo processos de licenciamento adequados quando avaliados por avaliações independentes.
Cada vez mais lugares estão simplesmente proibindo empresas de criptomoedas (VASPs) – 23% o fazem agora, em comparação com apenas 11% no ano passado – mas eles não estão apoiando essas proibições com esforços reais para aplicá-las.
A Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) divulgou recentemente seu último relatório sobre conformidade de criptomoedas. Embora as regulamentações em todo o mundo estejam melhorando, a aplicação real dessas regras não está acompanhando.
Porque criminosos estão agora usando IA e criando stablecoins que são difíceis de bloquear, simplesmente seguir as regras tradicionais de conformidade não é mais suficiente…
— Chainalysis (@chainalysis) July 23, 2026
Stablecoins Resistentes ao Congelamento Sinalizam uma Nova Ameaça
Um caso detalhado no relatório se destaca.
Entre agosto de 2021 e janeiro de 2025, um grande grupo empresarial cambojano movimentou pelo menos $4 bilhões através de uma rede de atividades ilegais, incluindo fraude, bancos não oficiais e lavagem de criptomoedas, de acordo com a Chainalysis. As investigações revelaram que pelo menos $37 milhões desse dinheiro vieram de ataques cibernéticos ligados aos programas de armas da Coreia do Norte.
Após um incidente em que um provedor de stablecoin bloqueou o acesso a mais de US$ 29 milhões em fundos, a comunidade criou seu próprio token lastreado ao dólar americano. Este novo token foi projetado para evitar o congelamento de ativos e está disponível em múltiplas blockchains públicas, bem como em uma cadeia única construída especificamente para ele.
O Grupo de Ação Financeira (GAFI) alerta que os provedores de serviços de ativos virtuais (PSAVs) não podem depender apenas de congelar ou destruir ativos digitais na fonte como uma medida de segurança. De acordo com um novo relatório, organizações terroristas como ISIS e Al-Qaeda estão cada vez mais usando stablecoins em vez de Bitcoin para arrecadar fundos e movimentar dinheiro.
De acordo com a Chainalysis, stablecoins estão agora envolvidas em uma grande maioria – 84% – de todas as transações ilegais que seus sistemas detectam.
IA e Convergência Impulsionam os Reguladores a se Adaptar
De acordo com o Grupo de Ação Financeira (FATF), a inteligência artificial não cria novos problemas de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou evasão de sanções por si só. Em vez disso, ela agrava significativamente os riscos existentes.
Como analista, tenho acompanhado algumas tendências preocupantes na interseção entre IA e crimes cripto. Estamos vendo danos financeiros no mundo real – por exemplo, golpes de recrutamento com deepfakes já custaram às vítimas mais de $1 milhão. Além disso, a IA está sendo ativamente usada para *criar* vulnerabilidades em contratos inteligentes, tornando-os mais fáceis de explorar. E, alarmantemente, modelos de IA de código aberto estão sendo usados para contornar as medidas de segurança integradas em sistemas comerciais. Os dados recentes da Chainalysis confirmam isso; eles identificaram golpes de personificação por IA como o tipo de fraude cripto que mais cresce no último ano.
O relatório destaca que as finanças descentralizadas (DeFi) permanecem amplamente não abordadas pelos reguladores. Atualmente, 93% dos países não identificaram atividades específicas de DeFi que os obrigassem a seguir as mesmas regras que as instituições financeiras tradicionais.
Alguns prestadores de serviços de ativos virtuais que operam fora do país ainda são motivo de preocupação. Eles estão ativamente buscando clientes e até mesmo recomendando VPNs para esconder o que estão fazendo.
O Grupo de Ação Financeira (GAFI) exige agora que todos os programas concebidos para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo incluam ferramentas para analisar dados de blockchain, rastrear carteiras e identificar e bloquear transações arriscadas.
2026-07-23 21:01