Bancos dos EUA e da UE aceleram planos de stablecoin em meio a progressos regulatórios

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Como investigador experiente que acompanhou de perto a evolução da blockchain e das moedas digitais durante mais de uma década, sinto-me intrigado e cautelosamente otimista em relação aos recentes movimentos dos bancos europeus para entrar no mercado de stablecoin. A convergência entre a clareza regulamentar e a procura do mercado é, de facto, um poderoso catalisador para a inovação, mas é importante lembrar que este é ainda um território largamente desconhecido.

Como investidor em criptomoedas, notei um desenvolvimento entusiasmante: os bancos nos EUA e na Europa estão a trabalhar agressivamente no lançamento das suas próprias stablecoins, impulsionados por regulamentações mais claras e pelo crescente apetite do mercado. Isto poderia sinalizar uma mudança significativa no cenário financeiro!

Como resultado da implementação pela União Europeia do Regulamento de Mercados de Criptoativos (MiCA) e da crescente curiosidade mundial em métodos de pagamento baseados em blockchain, as organizações financeiras convencionais estão agora em concorrência com empresas de criptomoedas bem estabelecidas, como a Tether Holdings.

Bancos europeus entram no mercado de stablecoin

Várias instituições financeiras europeias estão a saltar para o mercado de stablecoins – moedas digitais indexadas a um ativo estável como o euro – com o objetivo de aproveitar os lucros potencialmente lucrativos estimados em milhares de milhões anualmente. Recentemente, a Societe Generale Forge (SG-Forge), com sede em França, disponibilizou a sua stablecoin ligada ao euro para investidores individuais. Da mesma forma, a Oddo BHF SCA de Frankfurt e a Revolut com sede em Londres estão a planear introduzir as suas próprias stablecoins em euros, enquanto a AllUnity, um consórcio apoiado pelo braço de gestão de ativos do Deutsche Bank, DWS, planeia lançar a sua stablecoin em euros em 2025.

Jean-Marc Stenger, CEO da SG-Forge, indicou que se espera que um número crescente de bancos adote stablecoins emitidas por bancos com base em suas declarações. Ou seja, quando questionado sobre o assunto, respondeu afirmativamente. Atualmente, a SG-Forge está em negociações com aproximadamente dez bancos que podem potencialmente servir como parceiros ou usuários da tecnologia de emissão de stablecoin da SG-Forge.

Da mesma forma, assim como a Visa Inc., líder mundial em pagamentos digitais, colabora com bancos como o BBVA para desenvolver uma solução stablecoin usando a tecnologia blockchain, a Visa também se envolve em discussões com instituições financeiras em Hong Kong, Cingapura e Brasil sobre este inovador projeto. Isso é de acordo com Cuy Sheffield, chefe de criptografia da Visa.

Bancos dos EUA aguardam luz verde regulatória

Nos EUA, os bancos estão ansiosos por modificações legislativas que lhes permitam emitir stablecoins, à medida que o cenário regulatório evolui. Instituições como o JPMorgan Chase já estão experimentando sistemas de pagamento baseados em blockchain. Embora o JPMorgan tenha utilizado seu token de depósito, JPM Coin, para transferências internas, ele não tem a mesma acessibilidade universal que os stablecoins de código aberto oferecem, que pode ser acessado por meio de qualquer carteira de criptomoeda.

Naveen Mallela, codiretor da divisão de ativos digitais Kinexys do JP Morgan, prevê que os ativos digitais se tornarão mais amplamente aceitos nos próximos três anos. Ele enfatizou que stablecoins e depósitos tokenizados poderiam funcionar simultaneamente como formas distintas de opções de pagamento.

Apesar do progresso, ainda existem algumas questões desafiadoras em relação aos bancos e às stablecoins dos EUA. Especificamente, não está claro quais tipos de reservas podem apoiar stablecoins e se esses depósitos se qualificam para seguro federal. É crucial não ignorar estas questões, pois podem criar confusão durante convulsões financeiras, como alertam os especialistas.

MiCA traz clareza regulatória para Stablecoin na Europa

A promulgação do MiCA marca um passo significativo para os emissores de stablecoin na Europa, uma vez que está previsto para ser implementado até 30 de dezembro de 2024. Essencialmente, o MiCA exige que os fornecedores de stablecoin garantam licenças apropriadas para operar dentro da UE e estabelece regras relativas à gestão de reservas e aos investidores. proteção.

1/ MiCA está aqui! A partir de 30 de dezembro de 2024, a inovadora regulamentação criptográfica da UE entrará em vigor.

O que isso significa para provedores de criptografia, stablecoins como $USDT e $USDC e investidores?

Vamos detalhar

— Fefe Demeny (@FefeDemeny) 28 de dezembro de 2024

A moeda digital Circles USDC, que está vinculada ao dólar americano e está em conformidade com as regulamentações da União Europeia, recebeu luz verde sob o MiCA e agora pode ser amplamente utilizada em toda a região. Em contraste, a Tether Holdings, atualmente líder do mercado, não divulgou quaisquer planos para adquirir uma licença para a sua moeda estável indexada à Europa. Esta potencial ausência poderá abrir caminho para que bancos e concorrentes entrem neste nicho de mercado específico.

Atualmente, o Banco Central Europeu expressou preocupação sobre como as stablecoins podem afetar os sistemas bancários convencionais. Um estudo conduzido pelo BCE sugeriu que se os depósitos de retalho fossem convertidos em stablecoins, isso poderia diminuir a capacidade de um banco manter o seu rácio de cobertura de liquidez.

Bancos Centrais e Moedas de Consórcio

À medida que os bancos privados começam a lançar moedas digitais estáveis, os bancos centrais estão a trabalhar agressivamente na criação de moedas digitais para bancos centrais (CBDCs). Estas versões digitalizadas do dinheiro tradicional apoiadas pelo governo poderão um dia desafiar ou mesmo substituir as stablecoins emitidas de forma privada em transações financeiras de grande escala.

Segundo Avtar Sehra, CEO da Libre Capital, parece que todos estão investigando algum tipo de moeda digital oferecida por bancos comerciais. No entanto, alguns podem sentir-se mais atraídos pelas moedas de consórcio, que são essencialmente criptomoedas partilhadas criadas através de colaborações entre vários bancos para maior compatibilidade e eficiência. Os relatórios indicam que diversas instituições financeiras estão contemplando a formação de parcerias para desenvolver tais tokens baseados em blockchain.

Simultaneamente, a nova stablecoin da Ripple, RLUSD, lançada em 16 de dezembro de 2024, rapidamente ganhou popularidade no mercado mundial de criptomoedas. Notavelmente, o RLUSD foi recentemente adicionado à Reserva Independente, uma casa de câmbio digital licenciada com sede em Cingapura.

2024-12-28 20:32