Bancos dos EUA e da UE aceleram planos de stablecoin em meio a progressos regulatórios

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Como analista experiente com mais de duas décadas de experiência no setor financeiro, testemunhei a evolução do setor bancário, de instituições tradicionais para plataformas digitais. O mais recente desenvolvimento – a entrada dos bancos europeus no mercado de stablecoin – é uma reviravolta intrigante que combina o antigo e o novo mundo das finanças.

As instituições financeiras tanto nos EUA como na Europa estão a intensificar as suas iniciativas para libertar moedas digitais estáveis, impulsionadas pelo aumento da compreensão regulamentar e do interesse dos consumidores.

Os estabelecimentos financeiros tradicionais estão a ser estimulados pelo advento do Regulamento dos Mercados de Criptoativos (MiCA) da UE e pelo crescente foco global nos pagamentos blockchain, para desafiar empresas de criptomoedas bem estabelecidas, como a Tether Holdings.

Bancos europeus entram no mercado de stablecoin

Vários bancos em toda a Europa estão a entrar no mercado de moedas digitais lucrativas chamadas stablecoins, sendo a Societe Generale – Forge de França uma das primeiras a oferecer a sua stablecoin apoiada pelo euro a investidores individuais. Da mesma forma, a Oddo BHF SCA em Frankfurt e a Revolut em Londres estão a planear introduzir stablecoins em euros, enquanto a AllUnity, uma empresa apoiada pelo braço de gestão de ativos do Deutsche Bank, DWS, pretende lançar a sua stablecoin em euros em 2025.

De acordo com Jean-Marc Stenger, CEO da SG-Forge, espera-se que um número crescente de bancos incorpore stablecoins apoiados por bancos em suas operações; em poucas palavras, sua resposta foi afirmativa. Atualmente, a SG-Forge está colaborando com aproximadamente dez bancos em relação a possíveis colaborações ou adoção da tecnologia de emissão de moeda estável da SG-Forge.

Na mesma linha, assim como a Visa Inc., líder mundial em tecnologia de pagamentos digitais, está colaborando com bancos como o BBVA para desenvolver uma solução de moeda estável usando blockchain, Sheffield, que lidera a criptografia na Visa, indicou que a empresa está atualmente participou de discussões com instituições financeiras sediadas em Hong Kong, Cingapura e Brasil.

Bancos dos EUA aguardam luz verde regulatória

Nos EUA, os bancos aguardam ansiosamente ajustes legislativos que possam permitir-lhes introduzir stablecoins. À medida que as discussões sobre regulamentação continuam, instituições como o JPMorgan Chase já estão experimentando sistemas de pagamento baseados em blockchain. Embora o JPMorgan tenha empregado seu token de depósito, JPM Coin, para transferências internas, ele não oferece a mesma acessibilidade universal que as stablecoins de código aberto que podem ser acessadas por meio de qualquer carteira digital.

Naveen Mallela, que supervisiona a divisão de ativos digitais Kinexys do JP Morgan ao lado de outra pessoa, prevê uma maior adoção no mercado para esses ativos digitais nos próximos três anos. Ele enfatiza que stablecoins e depósitos tokenizados poderiam funcionar juntos, cada um oferecendo soluções de pagamento distintas.

No entanto, é importante reconhecer que os bancos dos EUA enfrentam certos desafios em relação às stablecoins. A questão permanece obscura sobre quais reservas podem sustentar stablecoins e se esses depósitos se qualificariam para seguro federal. Estas complicações não devem ser desconsideradas, pois podem causar confusão durante crises financeiras, conforme alertam especialistas.

MiCA traz clareza regulatória para Stablecoin na Europa

A implementação do MiCA é um passo significativo para os emissores de stablecoin na Europa, pois entrará em vigor em 30 de dezembro de 2024. O MiCA estabelece que os fornecedores de stablecoin devem possuir licenças válidas para operar dentro da UE, e também descreve regras para gerenciar reservas e proteger investidores.

1/ MiCA está aqui! A partir de 30 de dezembro de 2024, a inovadora regulamentação criptográfica da UE entrará em vigor.

O que isso significa para provedores de criptografia, stablecoins como $USDT e $USDC e investidores?

Vamos detalhar

— Fefe Demeny (@FefeDemeny) 28 de dezembro de 2024

O stablecoin USDC emitido pela Circle recebeu aprovação do MiCA, permitindo que seja usado de forma mais ampla na região. Por outro lado, a Tether Holdings, atualmente líder de mercado, não revelou quaisquer intenções quanto à obtenção de uma licença para a sua moeda estável indexada à Europa. Esta ambiguidade poderá proporcionar oportunidades para os bancos e potenciais concorrentes entrarem neste nicho específico.

Atualmente, o Banco Central Europeu expressou apreensão quanto à possível influência das stablecoins nos sistemas bancários convencionais. Uma análise realizada pelo BCE indica que a transformação dos depósitos de retalho em stablecoins pode diminuir o nível de reserva de liquidez de um banco.

Bancos Centrais e Moedas de Consórcio

À medida que os bancos privados começam a lançar as suas próprias stablecoins, os bancos nacionais estão a criar agressivamente Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs). Estas moedas digitais apoiadas pelo governo poderão um dia desafiar ou mesmo substituir as stablecoins emitidas de forma privada em transações financeiras em grande escala.

Tendo passado mais de duas décadas trabalhando no setor financeiro, testemunhei uma transformação notável na forma como lidamos com transações e armazenamos ativos. Como profissional experiente da Libre Capital, percebi que todas as instituições financeiras parecem estar mergulhando de cabeça no mundo das moedas digitais, e por boas razões.

Simultaneamente, a stablecoin RLUSD da Ripple, lançada em 16 de dezembro de 2024, rapidamente se tornou popular no mercado mundial de criptomoedas. Além disso, o RLUSD foi recentemente listado na Independent Reserve, uma bolsa de criptografia regulamentada com sede em Cingapura.

2024-12-28 20:37