Dos centavos às propriedades: a história não contada do impacto da criptografia na propriedade residencial

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Novos conhecimentos recolhidos do Gabinete de Investigação Financeira (OFR) indicam uma transformação notável nos hábitos financeiros devido ao crescente envolvimento das famílias com as criptomoedas, especificamente no que diz respeito à acumulação de dívidas.

Relatório OFR revela a crescente influência dos ativos criptográficos na dívida das famílias

De 2020 a 2021, o número de famílias americanas que declararam transações tributáveis ​​de criptomoedas quase triplicou. Este aumento significativo sugere uma convergência de tendências instáveis ​​do mercado de criptomoedas e riscos financeiros potenciais.

Um projeto de pesquisa chamado OFR examina os resultados financeiros para famílias que residem em regiões com diferentes graus de envolvimento com criptomoedas. Esta classificação baseia-se na proporção de famílias que relataram transações criptográficas tributáveis.

O estudo sugere que as famílias que vivem em regiões com alta concentração de criptomoedas sofreram as maiores mudanças, à medida que suas obrigações hipotecárias aumentaram significativamente, ultrapassando 150% entre 2020 e 2024. O relatório propõe que esses aumentos podem ser devidos a pagamentos iniciais financiados por meio de criptomoedas. lucros.

De acordo com o estudo, parece que as áreas com maior utilização de criptomoedas registaram um aumento significativo na dívida hipotecária média e na propriedade de casa própria entre as famílias de baixos rendimentos. Isso pode implicar que essas famílias possam estar utilizando seus ganhos criptográficos para garantir novas hipotecas ou até mesmo hipotecas maiores.

O relatório acrescenta:

Em CEPs onde muitas famílias têm baixa renda e investem pesadamente em criptomoedas, a proporção de detentores de hipotecas quase quadruplicou, de 4,1% no início de 2020 para 15,4% no início de 2024. Além disso, o saldo médio das hipotecas cresceu significativamente, aumentando mais de 150%, de cerca de US$ 171.773 em 2020 para aproximadamente US$ 443.123 em 2024. Este crescimento implica que os rendimentos da criptografia podem ter facilitado hipotecas maiores, fornecendo pagamentos iniciais maiores.

Em termos mais simples, tanto os empréstimos para automóveis como as dívidas com cartões de crédito mostraram padrões semelhantes ao longo do tempo. Curiosamente, as famílias com rendimentos mais baixos que vivem em áreas com elevada atividade de criptomoedas viram um aumento de 52% nos seus saldos de empréstimos para aquisição de automóveis durante esse período. Por outro lado, embora a dívida do cartão de crédito tenha aumentado 46%, a taxa de atraso das pessoas nestes pagamentos (taxas de inadimplência) não reflectiu esta tendência.

Como investidor em criptomoedas, percebi que a distribuição geográfica dos meus investimentos em criptomoedas tende a se concentrar em regiões urbanas com foco em tecnologia. Parece que as famílias mais ricas são participantes mais activos neste espaço. No entanto, é interessante notar que mesmo os grupos de rendimentos mais baixos em áreas criptográficas rurais e de nível médio mostraram um aumento notável na dívida, indicando que os ganhos provenientes da criptografia podem estar a influenciar os comportamentos financeiros entre diversos grupos demográficos.

Em contraste com os níveis crescentes de dívida, um relatório recente do OFR não indica sinais imediatos de taxas de incumprimento mais elevadas em regiões com elevada exposição às criptomoedas, como observado no início de 2024. Notavelmente, as famílias de baixos rendimentos nestas áreas relataram taxas de inadimplência hipotecária de 1,6%, o que é significativamente inferior aos 4,3% observados em áreas com envolvimento moderado de criptomoedas. Contudo, os elevados rácios dívida/rendimento, especialmente no caso das hipotecas, sugerem riscos potenciais que poderão tornar-se evidentes durante as crises económicas.

2024-11-27 21:57