Fed dos EUA emitiu ordem de cessação e desistência contra o United Texas Bank, amigo da criptografia

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Como analista experiente com décadas de experiência navegando pelas complexidades do setor financeiro, estou cada vez mais preocupado com a saga contínua dos criptobancos e seus problemas regulatórios. A última ordem de cessar e desistir emitida contra o United Texas Bank (UTB) pela Reserva Federal é mais um capítulo nesta narrativa tumultuada, destacando os desafios que estas instituições enfrentam na adesão às leis anti-lavagem de dinheiro (AML) e na manutenção de riscos robustos. práticas de gestão.

A Reserva Federal dos EUA instruiu o United Texas Bank (UTB) – um dos poucos bancos dos EUA que continua a servir negócios de criptomoeda – a suspender as suas operações nesta área.

Como analista, deparei-me com uma declaração do banco central que destaca questões substanciais na sua estrutura de governação, centrando-se principalmente no cumprimento dos regulamentos contra o branqueamento de capitais (AML) e na gestão eficaz do risco associado aos utilizadores de moeda virtual e aos correspondentes bancários estrangeiros.

Deficiências de conformidade AML

Como pesquisador, compartilho que a sequência que estamos implementando hoje, na sequência de um acordo entre a UTB e o Federal Reserve, é resultado da avaliação abrangente realizada em maio de 2023.

A investigação revelou as deficiências da empresa sediada em Dallas na supervisão do conselho e no tratamento das regulamentações de conformidade pela alta administração. Uma declaração da autoridade monetária destacou que essas deficiências representam riscos para os correspondentes bancários estrangeiros e para a clientela de moeda virtual.

No relatório, constatou-se que havia grandes problemas em áreas como correspondentes bancários estrangeiros e como lidar com clientes de moeda virtual, especialmente quando se tratava de gestão de risco e adesão a leis, regulamentos e regras de combate à lavagem de dinheiro. ordem -e-desista indicada.

A directiva exige que a UTB melhore a sua Lei do Sigilo Bancário (BSA) e as medidas contra o branqueamento de capitais. Além disso, o conselho de administração da instituição teve 90 dias para apresentar um plano detalhado que se concentre em melhorar a supervisão e revisar o protocolo de due diligence do cliente.

O escrutínio dos bancos criptográficos se intensifica

A medida regulamentar mais recente é consistente com um padrão mais amplo, em que as autoridades americanas se concentram em entidades financeiramente ligadas ao setor das criptomoedas.

Como investigador, descobri recentemente que, no mês passado, um banco com sede na Pensilvânia, o Customers Bank, se viu sob um escrutínio cada vez maior por parte da Reserva Federal. Anteriormente conhecida como parceira preferida das empresas de criptomoeda, esta instituição concordou com uma supervisão regulatória mais rigorosa após a identificação de lacunas na sua conformidade com o combate à lavagem de dinheiro por parte do Fed.

Como investidor em criptografia, notei a ascensão do UTB no centro das atenções, intensificando-se para preencher o vazio criado pela queda da Signature e do Silvergate em 2023. Esses dois importantes credores dos EUA já foram pilares em nosso setor antes de encerrarem as operações.

Devido ao encerramento destas instituições, as empresas criptográficas nos EUA encontraram um desafio para localizar colaboradores bancários. Consequentemente, muitas empresas fundiram-se para o número limitado daqueles que ainda desejam trabalhar com elas no mercado interno, ou recorreram à contratação de tais serviços no exterior.

Com o tempo, as empresas de criptomoedas sediadas nos EUA encontraram dificuldades em estabelecer parcerias confiáveis ​​com bancos. Esta questão tornou-se mais pronunciada à medida que os órgãos reguladores intensificam os seus esforços para restringir as instituições financeiras que atendem a esta indústria específica.

Como investidor em criptomoedas, notei que a repressão às atividades relacionadas com criptomoedas por parte das instituições levou alguns bancos, que anteriormente apoiavam as criptomoedas, a diminuir o seu envolvimento. Por exemplo, no ano passado, o Metropolitan Bank de Nova York começou a encerrar seus serviços de criptografia, cortando até mesmo conexões com clientes importantes como a Crypto.com.

2024-09-08 00:36