JPMorgan e Wells Fargo em bilhões de dívidas incobráveis, os federais intervirão

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Como pesquisador com formação em finanças e economia, considero que a tendência atual de pesadas dívidas de cartão de crédito no JPMorgan Chase e no Wells Fargo é uma preocupação significativa. As dívidas impagáveis, muitas das quais remontam à era da pandemia da COVID-19, forçaram ambas as empresas a amortizar milhares de milhões de dólares em perdas. Estes números representam um grande revés para os bancos, especialmente tendo em conta a dimensão e a importância das suas operações de retalho.

Dois dos maiores bancos americanos, o JPMorgan Chase e o Wells Fargo, enfrentam montantes significativos de dívidas de cartão de crédito. Esta questão não é nova nos Estados Unidos, uma vez que o próprio governo detém uma dívida substancial com os países do G7. Muitos analistas financeiros consideram esta tendência crescente da dívida como uma preocupação significativa, oferecendo diversas propostas de soluções. No entanto, permanece incerto se a Reserva Federal irá implementar medidas drásticas para resolver esta questão.

Dívida impagável do JPMorgan e do Wells Fargo

Com base num relatório do New York Times, as dívidas declaradas do JPMorgan provenientes de investimentos hipotecários excedem os 500 milhões de dólares, apesar de a empresa ter registado um lucro de 13,1 mil milhões de dólares. Além disso, a dívida do Wells Fargo aumentou 70% e as suas baixas líquidas aumentaram de 764 mil milhões de dólares no segundo trimestre de 2023 para 1,3 mil milhões de dólares durante o último trimestre.

É claro que os bancos consideraram as dívidas de ambas as empresas incobráveis. Estes empréstimos remontam ao período em que a pandemia da COVID-19 atingiu, levando à ação da Reserva Federal. Acontecimentos subsequentes, como o aumento das taxas de juro e a deterioração dos números do emprego, colocaram uma pressão financeira significativa sobre inúmeras entidades.

Apesar de incorrerem em perdas numa parte significativa dos seus negócios de retalho, a maioria dos bancos está a compensar isso através de outras áreas lucrativas. No entanto, há uma pressão crescente sobre a Reserva Federal para mudar a sua posição e diminuir as taxas de juro. Vários bancos centrais do G7, como o Banco do Canadá e o Banco de Inglaterra, já reduziram as taxas de juro nos últimos tempos.

Como investigador que examina as últimas decisões de política monetária, observo que, apesar dos desenvolvimentos significativos, a Reserva Federal manteve taxas de juro estáveis ​​após a sua última reunião do FOMC. Contudo, não posso ignorar as apreensões manifestadas pelas principais instituições financeiras e o potencial efeito dominó nos trimestres seguintes. Dadas estas circunstâncias, parece prudente antecipar uma medida mais drástica da Fed num futuro próximo.

A almofada Spot Bitcoin ETF

O JPMorgan Chase e o Wells Fargo, dois bancos líderes, podem dar alarme devido às suas ações recentes, mas têm vindo efetivamente a alargar as suas carteiras. Esses titãs financeiros já declararam seu envolvimento em ETFs Bitcoin.

Como investidor em criptografia, percebi que o preço do Bitcoin sofreu uma queda recentemente. No entanto, acredito que poderia haver oportunidades em investimentos como o GBTC da Grayscale. Apesar da recessão de curto prazo, investidores institucionais como Wells Fargo e JPMorgan demonstraram interesse em investir no ETF ProShares Bitcoin Futures e no IBIT da BlackRock, entre outros. Pessoalmente, tenho participações no GBTC e estou otimista quanto ao seu potencial a longo prazo.

À medida que o suporte ao Bitcoin (BTC) se expande, as instituições financeiras poderão em breve considerar investir mais dos seus recursos nesta classe de ativos. Esta ação potencial poderia beneficiá-los, proporcionando um meio de proteção contra os seus empréstimos inadimplentes existentes.

2024-07-14 01:36