Principais razões pelas quais o primeiro banco da República Bancária dos EUA entrou em colapso

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Como investidor criptográfico com alguma experiência no sector bancário, considero o colapso do Republic First Bank um desenvolvimento preocupante, especialmente tendo em conta o seu fracasso anterior em 2023 e o actual clima económico. Os sinais de instabilidade no banco já estão presentes há algum tempo, com cortes de empregos e saída da originação de hipotecas devido aos altos custos e à falta de rentabilidade.

O Departamento de Bancos e Valores Mobiliários da Pensilvânia (PABS) anunciou o fechamento do Republic First Bank em abril de 2024 após seu colapso. Oficialmente chamada de Republic Bank, esta instituição com sede na Filadélfia marcou a primeira falência bancária do ano. Um colapso bancário anterior ocorreu com o Citizens Bank, com sede em Sac City, Iowa, que ocorreu em novembro de 2023.

O Republic First Bank tem um histórico de estar ligado ao fracasso. Este não é o primeiro contato com o colapso. Na verdade, o banco faliu em 2023, durante o Vale do Silício e outras falências bancárias notáveis. É o sexto maior banco a falir nos Estados Unidos desde 2010.

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) foi nomeada como administradora deste banco americano pela PABS e, posteriormente, a FDIC assumiu o controle do Republic Bank, que agora é conhecido como Fulton Bank.

Com base em dados de 31 de janeiro de 2024, o Republic First Bank detinha aproximadamente 6 mil milhões de dólares em ativos e 4 mil milhões de dólares em depósitos de clientes. O Fundo de Seguro de Depósitos (DIF) foi projectado para cobrir cerca de 667 milhões de dólares em perdas potenciais.

Por que o Republic First Bank entrou em colapso?

Analisei o cenário financeiro do ano passado e identifiquei um período desafiador para os bancos dos EUA. Três instituições importantes, nomeadamente o Silicon Valley Bank, o Signature Bank e o Republic First Bank, entraram em colapso apenas em Maio. Consequentemente, essas falhas tiveram repercussões tanto no mercado de ações quanto no setor de criptomoedas.

Desde 2023, tornou-se evidente que o Republic Bank estava à beira do colapso. Em resposta às dificuldades financeiras e à incapacidade de aumentar a rentabilidade dos seus negócios, o banco recorreu ao despedimento de funcionários e à retirada da originação de hipotecas. Vários grupos de investidores, incluindo George, um empresário experiente, Norcross, e Philip Norcross, um respeitado advogado, tentaram reanimar o banco durante meses. No entanto, apesar destes esforços, o Republic Bank acabou por encerrar as operações em fevereiro de 2024.

Duas causas significativas surgiram para o fracasso do Republic Bank: conflitos de gestão interna e escalada da inflação.

O aumento das taxas de juros levou à falência do banco da República

Com base nos relatórios da empresa, percebi que no último trimestre de 2021 a administração destinou recursos significativos para a compra de títulos de longo prazo com taxas de juros fixas relativamente baixas. No entanto, à medida que as taxas de juro aumentaram desde então, o valor destes títulos tem diminuído consistentemente.

Muitos bancos encontraram a mesma situação depois de investirem em títulos ou obrigações governamentais durante períodos de taxas de juro baixas. A razão é que se torna cada vez mais difícil gerar lucros substanciais nessas condições.

Com o aumento das taxas de juro, as obrigações governamentais tornaram-se menos atractivas, levando a perdas significativas. Consequentemente, a escalada da taxa de inflação emergiu como a principal causa do declínio do Republic First Bank.

Como analista, percebi que as constantes mudanças nas lideranças e nas estratégias de negócios do banco têm sido alvo de críticas em relação aos recentes reveses.

Como pesquisador que estuda a situação financeira do First Bank, descobri que as tentativas de recuperação do banco falharam, resultando na tomada de posse e na venda da instituição pelo FDIC. Esta infeliz reviravolta levou a uma diminuição significativa no preço das ações do banco. Inicialmente cotadas a US$ 2 por ação, as ações despencaram para apenas 1 centavo em 26 de abril. Em agosto, as ações foram retiradas da listagem da Nasdaq e só eram negociadas no mercado de balcão. Consequentemente, a capitalização de mercado das ações do banco encolheu para meros 2 milhões de dólares.

Pensamentos finais

O Republic First Bank marca a primeira vítima entre os bancos dos EUA nos últimos 18 meses devido à escalada das taxas de juros. Há uma probabilidade de que novos aumentos das taxas possam resultar no desaparecimento de instituições bancárias adicionais. Para além do setor bancário, estes colapsos também podem afetar outros mercados financeiros, como as ações e as criptomoedas.

2024-04-30 14:02