Unidade da Coinbase no Reino Unido recebeu multa de US$ 4,5 milhões por violação de proibição de clientes de alto risco

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Como pesquisador experiente com vasta experiência no cenário regulatório financeiro, considero particularmente desconcertante a recente ação de fiscalização tomada contra a unidade da Coinbase no Reino Unido (CBPL) pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA). A multa de 4,5 milhões de dólares imposta à CBPL por violar repetidamente as restrições à prestação de serviços a clientes de alto risco é um lembrete claro da importância de controlos robustos do crime financeiro, especialmente no espaço criptográfico em rápida evolução.

A divisão britânica da Coinbase, CB Payments Limited (CBPL), foi penalizada em £ 3,5 milhões (aproximadamente US$ 4,5 milhões) pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido por desconsiderar consistentemente uma regra que proibia a empresa de atender clientes de risco.

Embora a CBPL não processe transações de criptomoeda diretamente para os clientes, ela funciona como uma “ponte” ou “ponto de entrada” para negociação por meio de outras empresas afiliadas do Grupo Coinbase. No entanto, a CBPL ainda não está registada no Reino Unido para se envolver em atividades relacionadas com criptografia.

Violando as restrições de negociação de criptografia

Em outubro de 2020, após intenso diálogo com a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) sobre dúvidas sobre a adequação do sistema de prevenção de crimes financeiros da CBPL, a empresa concordou com uma medida autoimposta (o VREQ). Esta medida impediu a CBPL de aceitar novos clientes de alto risco até que abordassem e retificassem as preocupações levantadas pela FCA.

Apesar das limitações impostas, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) alegadamente censurou a CBPL por gerir os negócios de 13.416 clientes potencialmente arriscados em relação aos serviços de dinheiro eletrónico, conforme declarado no seu comunicado oficial.

Aproximadamente 31% de nossos clientes depositaram cerca de US$ 25 milhões. Mais tarde, eles fizeram saques e executaram mais de US$ 226 milhões em transações criptográficas usando diferentes empresas do Grupo Coinbase.

A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) descobriu que a CBPL falhou em diversas áreas ao criar, avaliar e monitorar controles destinados a implementar o Questionário de Risco do Fornecedor (VREQ). Eles também não consideraram inúmeras situações de integração de clientes.

A agência enfatizou que problemas não detectados na vigilância inicial levaram a grandes falhas de segurança que duraram quase dois anos.

Fraqueza nos controles da CBPL

Therese Chambers, codiretora de Fiscalização e Supervisão de Mercado da Autoridade de Conduta Financeira (FCA), comentou sobre a recente ação regulatória contra o Grupo Coinbase.

É essencial que as empresas que facilitam o comércio de criptomoedas, como a CBPL, reconheçam e abordem os riscos evidentes de lavagem de dinheiro neste setor. Os controlos adequados da criminalidade financeira são indispensáveis ​​para mitigar eficazmente estes riscos. Infelizmente, os controles da CBPL apresentavam vulnerabilidades significativas, levando a FCA a impor requisitos rigorosos para corrigir esses problemas. Contudo, apesar desses mandatos, a CBPL continuou a desconsiderá-los.

Chambers alertou que a plataforma pode ser explorada por criminosos para limpar seus ganhos ilícitos.

Durante este incidente, a FCA exerceu pela primeira vez os seus poderes regulamentares ao abrigo dos Regulamentos sobre Dinheiro Eletrónico de 2011 para fazer cumprir o cumprimento.

2024-07-25 18:28